Niet iedereen kan de hypotheek oversluiten. Deze groep blijft zitten met hoge lasten. Wat zijn de redenen voor het niet over kunnen sluiten?
Er zijn meerdere redenen te bedenken waarom je jouw hypotheek niet kunt oversluiten. Door de lage hypotheekrentes van dit moment is dat erg jammer. Je kunt namelijk geen voordeel halen uit de lage rente en zodra jij de rentevaste periode moet verlengen is de rentestand mogelijk weer veel hoger. Wat zijn lastige omstandigheden bij het oversluiten?
Waarom is het oversluiten van je hypotheek interessant?
De belangrijkste reden is de lage hypotheekrente van dit moment. Je kunt de hypotheekrente voor 20 jaar vastzetten vanaf zo’n 4,1 procent. Door het oversluiten van je hypotheek sluit je een nieuwe lening af en wordt de huidige hypotheek door de nieuwe geldverstrekker afbetaald. Je bent wel een boeterente verschuldigd, maar als de voordelen groter zijn dan de nadelen, hoef je niet te schrikken van een boeterente.
Het inkomen geeft onvoldoende zekerheid voor de geldverstrekker
Oversluiten betekent een nieuwe hypotheek afsluiten en de oude aflossen. De nieuwe geldverstrekker gaat eisen stellen aan de hoogte en de stabiliteit van het inkomen. De geldverstrekker moet er voldoende van overtuigd zijn dat je de hypotheeklasten nu en in de toekomst kunt betalen. Geldverstrekkers hanteren eigen acceptatienormen. De ene geldverstrekker wijst jou bijvoorbeeld af en een andere geldverstrekker is graag bereid om jou de hypotheek wel te verstrekken.
Door schulden op je naam kan het oversluiten onmogelijk zijn
De nieuwe geldverstrekker is ook geïnteresseerd in de hoogte van de schulden op jouw naam. Dit doen ze om in te schatten of je maandelijks voldoende geld overhoudt om de hypotheeklasten te betalen. Voor inzicht hierin vragen ze informatie over jou op bij het BKR. Als je zogenaamde negatieve registraties op je naam hebt, kan het oversluiten van je hypotheek onmogelijk zijn.
Ook het pensioeninkomen kan roet in het eten gooien
Voor oudere huiseigenaren kan de geldverstrekker ook het pensioeninkomen meenemen in de beoordeling. Door een sterke daling van het inkomen na pensionering, kan het oversluiten ook niet lukken. Vanaf tien jaar voor de pensioendatum gaan geldverstrekkers rekening houden met het pensioeninkomen.
Rentemiddeling als alternatief voor het oversluiten van je hypotheek
Met rentemiddeling gaat de geldverstrekker jouw huidige rentevaste periode vermengen met een nieuwe. Ook in dit geval rekent de geldverstrekker een boeterente, maar de boeterente reken je niet af. Het effect is dat je toch voor een deel profiteert van de lage hypotheekrentes van dit moment. Niet alle geldverstrekkers bieden deze optie overigens aan.
Vooral in de afgelopen maanden hebben veel huiseigenaren besloten om de hypotheek over te sluiten. Dat komt door de lage hypotheekrente en doordat de rente mogelijk stijgende is. Langer afwachten is dus waarschijnlijk niet verstandig.